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7类固定收益类产品哪种适合你?

 在资产配置荒的当下,“钱该往哪里投?”可以说是大多数投资者面临的问题。对于不想冒风险的人们来说,固定收益类的理财产品可谓是最佳选择。

比如说,存款、银行理财、债券、货币基金、债基、信托产品、P2P理财、优先股等,都属于固定收益类理财产品。

它们分别有何优缺点?收益率有何差别?投资门槛有何限制?哪种比较适合你?

想知道吗?下文告诉你!

固定收益类产品大盘点

1存款

风险:★

收益:★

流动性:★

投资门槛:5万或10万以上

投资期限:定期3个月到5年不等

收益率:活期存款基准利率0.35%;定期存款2%~5%。

优点:具有安全、流动性较高等特点,稳定,风险较小。

缺点:低风险伴随低收益,即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高,并且大额存款取现需要提前预约。

门槛限制:除特别品种外,没有任何门槛限制。

适合人群:所有人。

建议:存款算是入门级固定收益类金融产品了吧,不同期限的定期存款利率有一定的差别,但总体收益率较低,建议有效控制资产中存款的配置比例。

2银行理财

风险:★

收益:★★

流动性:★

投资门槛:5万或10万以上

投资期限:期限从一周到数年的都有

优点:安全性较高,对于部分浮动收益率产品,银行基本能够兑现预期收益,存在刚兑惯例,整体风险相对较低。

缺点:流动性比较差,期限固定,无法提前支取,大部分也有数万的起购金额,有一定门槛。

收益率:大多维持在3%左右。

适合人群:保守投资者。

建议:在售的银行理财收益大多维持在3%左右,部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上,但是大多“门槛”较高,起购金额多在100万元以上,很显然,普通投资者无法享受到这样的“福利”。对于比较保守的投资人来讲,适合和p2p理财一起按一定比例的配置,进行搭配组合。

3债券

风险:★

收益:★★★

流动性:★★★

投资门槛:5万-100万不等

投资期限:有不同的到期日可供选择。

优点:安全性髙,收益高于银行存款,受限制性条款的保护,风险较低。

可以自由流通,不一定要到到期才能还本,随时可以到次级市场变现。

缺点:对抗通货膨胀的能力较差。

收益率:企业债平均收益率约8%~9%左右,10年期国债买价收益率报2.66%,刷新2006年3月以来的最低。

适合人群:多数券种适合机构投资者配置资产。

建议:整体看,我国债券市场投资门槛较高,个人投资者所能够投资的品种较少,主要包括部分国债、交易所高等级券种,多数券种主要适合机构投资者配置资产。

4固定收益类基金

风险:★

收益:★★★

流动性:★★★★

投资门槛:1000元即可投资

优点:具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在1-3天左右,而且在节假日都有收益。

缺点:只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。

收益率:货币基金年化收益率约在4%至5%左右,高于银行1年期(税后1.8%)存款利率;债券基金年收益最高可达10%左右。

适合人群:个人和非专业机构的投资。

建议:货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金,来获得短期收益弥补利息等方面的损失。

5固定收益信托产品

风险:★★★

收益:★★★★

流动性:★

投资门槛:认购金额为100万元

投资期限:一般介于1-2年,

收益率:7月份发行的信托产品,总平均收益率为6.62%。

优点:固定收益类信托产品的风险是相当低的,由于收益率比照同期储蓄存款高,本息安全有保证。

缺点:绝大多数不可提前支取,购买后只有持有到期,提前支取要付手续费。

收益率:7月份发行的信托产品,总平均收益率为6.62%。

适合人群:高净值人群

建议:总的来说,信托产品门槛相对较高,非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时,要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品。应当注意的是,信托类产品大多数没有利息浮动条款,购买后即按签约利率执行,利率上升或下降一般都不会改变。

6P2P理财

风险:★★★★

收益:★★★★

流动性:★

投资门槛:基本没有门槛,大部分100元即可参与

优点:P2P理财门槛低,跟银行理财相比,P2P理财收益率更高。

缺点:P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款,投资所承担的风险也较大。由于属于非标产品,流动性较低。

收益率:收益普遍在7%-11%之间,是银行理财产品的4倍。

投资期限:也比较灵活,从一个月到几年时间不等。

适合人群:适合各类收入人群。

建议:互联网金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类,投资者们也应该恪守自己的投资底线,不能完全被高收益所诱导,选择正规可信赖的平台才能够科学理财,将风险降到最低。

7优先股

风险:★

收益:★★★★

流动性:★

投资门槛:500万

投资期限:较长

收益率:5%左右

优点:股息相对稳定,通常高于债券收益率。

缺点:优先股流动性较差且永续存在或者到期时间较长,普通投资者很难从股价变化中获益。

适合人群:较适合财务战略投资者和长期投资者。

建议:优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时,作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品,优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。

投资者选择顶级信用评级企业发行的优先股,比如,银行、保险公司、公用事业企业、电信公司发行的优先股。

固定收益类产品大盘点:

固定收益类理财=没风险?

需要注意的是,并非所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的。只是相较其它理财产品而言,收益更为稳定而已。一般在没有意外发生的情况下,可获得预期收益;反之,本金和收益都有可能受损。

政策风险

包括因国家宏观政策发生变化,导致市场价格波动而产生的风险;政策变动引发的经济周期风险,即随着经济运行的周期性变化,市场的收益水平也呈周期性变化,直接影响到固定收益产品的收益。

信用风险

主要指发行机构的违约风险,但国债、央行票据、金融债和有担保的企业债等固定收益证券的信用风险可以忽略。而无担保企业债、信贷证券化等随发行主体不同都会有或多或少的信用风险。

利率风险

固定收益产品的收益率一般会略高于同期定期存款的利率,并以此来吸引投资者。但在物价上涨比较剧烈的情况下,货币管理当局随时会采取加息手段来解决利率倒挂问题,固定收益证券产品的价格也会因此下降。

流动性风险

固定收益产品通常承诺到期保证本金与收益,部分产品允许投资者在持有期内的特定时间提前终止,除此之外,投资者如果急需用钱,一般要支付数量不等的违约金。

该如何选择最适合自己?

1、根据自身对资金流动性的需求

若资金长期闲置,可以购买一些中长期稳健型理财产品,比如,将短期、中期、长期理财产品进行搭配也是不错的选择;若投资金临时闲置,建议可以选择一些流动性较高的短期债券或者货币基金投资。

2、选择自己熟悉的投资领域

如果你想选择保本高收益类理财产品,建议选择自己熟悉的投资领域。毕竟你能更好的把控这类产品的信息和投资风险;

3、选择可靠的投资平台

投资人要尽量选择信誉好的投资平台或发行机构,好的平台控制风险的能力较高,会尽可能地防止不能正常兑付本金和收益的现象,能最大程度的保障你的资金安全。

4、收益率比较

选择理财产品,不单单只进行收益率的比较,需要考虑到自身对投资期限、流动性和风险、投资门槛的适应性。比如,同期限产品建议选年收益率高的,如果是不同期限产品,可在考虑流动性需求和风险高低的基础上进行选择。



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