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中国保险(中国保险公司分类)

 中国保险(中国保险公司分类)今天和大家一起了解一下中国的保险公司的情况。保险公司提供保险产品,负责保险理赔和服务,了解我国保险公司的情况,有助于大家更好的和客户沟通,怎样才能更好的服务客户。

中国保险公司分类

 

 

保险业务范围分类,可分为人寿保险公司、财产保险公司、健康保险公司、养老保险公司等

1、人寿保险公司-

中国人寿

中国人寿是我国最大的人寿保险公司,也是《财富》实际500强和世界品牌500强企业。其发展历史悠久,实力雄厚,获得了很多消费者的肯定。

平安人寿

中国平安人寿保险股份有限公司是我国第二大寿险公司,同样也属于世界500强企业,公司实力也是紧跟中国人寿。

太保人寿

太保人寿成立于2001年,是太平洋保险股份有限公司旗下的专业寿险公司。近几年来太保人寿原保费收入增长率较高,发展潜力大。

2、财产保险公司

人保股份

人保股份2018年原保费收入为3380.03亿元,占市场总份额的33.0%。人保股份是一家综合性的保险公司,在世界500强之列,其注册资本为306亿元人民币。公司实力非常雄厚,因此很多消费者更愿意选择人保的保险产品。

平安财产

2018年平安财产原保费收入为2474.44亿元,占市场总份额的21.05%。近几年来平安财产的原保费收入增长率比较高,有很大的发展潜力。

太保财产

太保财险原保费收入位居第三。2018年原保费收入为1173.8亿元,占市场否总份额的9.98%。近几年来太保财险原保费收入比较稳定,增长速度比较平缓。

国寿财险

中国人寿属于国有企业,业务范围涵盖保险、投资、银行三大板块。旗下的国寿财险是一家全国性专业财产公司,注册资本八十亿元人民币,经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务等。

3、健康保险公司

目前我国的专业健康保险公司共有6家,分别是

人保健康、中国人民健康保险公司(简称“中国人保健康”)成立于2005年4月8日,系国务院同意、中国银保监会(原中国保监会)批准设立的国内第一家专业健康保险公司,由“世界500强”企业中国人民保险集团公司(PICC ) 联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司(DKV)发起设立,目前公司注册资本金85.68亿元,是中国内地资本实力最为雄厚的专业健康保险公司。

太保安联健康、太保安联健康保险股份有限公司 CPIC Allianz Health Insurance Co., Ltd.(以下简称“太保安联”)隶属中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国太平洋保险”)旗下,由两家世界500强企业中国太平洋保险和德国安联保险集团(Allianz SE)(以下简称“安联集团”)强强联手发起设立。太保安联致力于健康和关爱事业,依托中国太保庞大的客户资源和广泛的销售网络,结合安联集团长期的专业经验,与医疗健康行业携手,为个人和团体提供全面的健康险保障和健康管理服务,为健康中国贡献专业价值。

昆仑健康昆仑健康保险股份有限公司(以下简称“昆仑健康保险”)是经中国保险监督管理委员会正式批准,于2006年1月12日成立的专业健康保险公司。

昆仑健康保险股东由福信集团有限公司、深圳市嘉豪盛实业有限公司、杭州永原网络科技有限公司、深圳市宏昌宇企业管理咨询有限公司、深圳市正远大科技有限公司等十四家知名企业组成。主要经营范围包括:各种人民币和外币健康保险、意外伤害保险业务;与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务;与健康保险有关的咨询服务、代理、再保险业务以及资金运用等其他业务。

和谐健康

平安健康

以及今年1月刚刚获批开业的复星联合健康保险公司。

专业养老保险公司有平安养老、太平养老、泰康养老、新华养老、国寿养老、人保养老、安邦养老、长江养老共8家,均由中资股东发起设立。恒安标准人寿成为首家获准筹建养老险公司的合资寿险公司,恒安标准养老则有望成为国内第9家专业养老保险公司。

2004年,太平养老和平安养老作为第一批养老保险公司,正式成立并进入养老金管理市场。2007年,国寿养老、长江养老和泰康养老等三家养老保险公司先后成立,至此,五家养老保险公司共同构成了养老金管理市场上一类特殊的机构主体。这之后,2013年成立的安邦养老和2016年成立的新华养老由于未获得企业年金管理资格,尚未直接参与养老金管理市场竞争。此外,人保养老于2017年1月获批筹建。

养老保险公司伴随着企业年金市场化进程一道成长,目前已经成为企业年金受托和投资两大核心领域的主要力量。截至2016年9月底,五家养老保险公司合计受托管理企业年金资产 4845亿元,占比达到法人受托市场的70%;合计投资管理企业年金资产3840亿元,占比达到投资运作企业年金基金规模的37%。

根据所有制性质及公司出资人、持股人分类,可分为国有保险公司、民营保险公司、中外合资保险公司、外资保险公司等

根据公司组织结构分类,可分为股份制保险公司、相互制保险公司、专属保险公司等

国有保险公司。它是由政府或公共团体所有并经 营。根据其经营目的 ,可分为两类 :一是以增加财政收入为 营利目的的 ,即商业性国有保险公司。这是我国保险公司 重要的组织形式之一 ,在我国保险市场上占主导地位。它 可以是非垄断性的 ,与私营保险公司自由竞争 ,平等地成为 市场主体的一部分 ;也可以是垄断性的具有经营独占权 ,从 事一些特别险种的经营 。我国国有独资保险公司就经历了从垄断性到非 垄断性的转变。二是为实施宏观政策而无营利动机的 ,即 强制性国有保险公司。通常各国实施的社会保险或政策保的性质都可以成为国有保险公司的组织形式。

四大副部级央企保险公司

1 )中国人民保险(集团)股份有限公司:简称“中国人保”,下辖人保财险,人保寿险,人保健康,人保资产等;

2 ) 中国人寿保险(集团)公司:简称“中国人寿”,下辖中国人寿,国寿资产,国寿海外,国寿财险等;

3 )中国出口信用保险公司:简称“中信保”,下辖短期出口保险、中长期出口保险、投资租赁保险、国内贸易保险等;

4)中国太平保险(集团)公司:简称“中国太平”。

其中最不为内地人所知的就是中国太平,它曾代表国家经营海外业务,2001年满载的国家的重托,民族的希望,回国复业。为我国加入世界贸易组织作出巨大的贡献。

太平人寿历史悠久,1929年始创于上海,1956年移师海外专营寿险业务,曾是中国近现代史上实力最强、规模最大、市场份额最多的民族保险企业之一,也是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。

合资保险公司

中意人寿保险有限公司是由意大利忠利保险有限公司(ASSICURAZIONI GENERALI)和中国石油天然气集团公司(CNPC)合资组建的人寿保险公司,于2002年1月15日经中国保险监督管理委员会批准在广州成立,公司注册资本19亿元人民币,成为中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。

光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日,由具有逾百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建,是中国北方第一家合资寿险公司。

(二) 个人保险组织。其典型代表是英国伦敦的劳合 社。劳合社是个人保险商的集合组织 ,它虽具公司形式但 实际上是保险组合 ,负责提供交易场所 ,制定交易程序 ,与 经营相比更偏重管理 ,类似证券交易所。个人保险组织的 主要特点是负独立责任与无限责任。近年来劳合社亏损严 重 ,据统计仅 1987 - 1992 年劳合社就亏损 126 亿美元 ,与 此同时由于负无限责任 ,破产及诉讼案件也不断发生 ,因此 从保险业的发展看其前途并不乐观 ,即使有的国家采取个 人保险组织的形式也在业务承揽及承保责任方面作了很多 改革 ,使之成为一种新的混合形式 ,以作为多元化保险公司 组织形式的补充。

(三) 保险股份公司。它最早出现于荷兰 ,而后由于其 组织较为严密健全 ,适合保险经营而逐渐为各国保险业普 遍采用。其主要特点是 : (1) 资本容易筹集 ,实行资本与经 营分离的制度 ; (2) 经营效率较高 ,追求利润最大化 ; (3) 组 织规模较大 ,方便吸引优秀人才 ; (4) 采取确定保费制 ,承保 时保费成本确定不必事后补交。保险股份公司是我国保险 公司主要的组织形式 ,我国新成立的中资保险公司基本上 采取这种组织形式。主要包括中国太平洋保险公司、中国平安保险公司,如天安保险股份有限公司、大众保险股份有限公司、华泰财产保险有限公司、新华人寿保险有限公司、泰康人寿保险有限公司、永安财产保险有限公司、华安财产保险有限公司以及新疆建设兵团农牧业保险公司等。

(四) 相互保险组织。不以营利为目的 ,是非营利性的 保险公司组织形式 ,它包括 : 相互保险社。它是原始的相互组织形式 ,其保单持有 人即为社员 ,社员不分保额大小均有相等的投票选举权。 通常设一专职或兼职受领薪金的负责人处理业务并管理社 内事务。其保费的收取采取赋课方式即出险后由社员分担 缴纳。目前相互保险社在欧美仍普遍存在。

(五) 相互保险公司。这是保险业特有的组织形式。相互保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而合作成立的法人组织。它是保险业特有的公司组织形态,也是相互制保险组织中最主要的组织形式。相互保险公司没有股东,投保人根据公司章程的规定可作为法人的组成人员(会员),以向公司交纳保险费,公司根据合同约定进行赔付的形式,从事相互保险活动。也就是说,公司会员是保险人和被保险人的统一体。当保险合同终止时,会员与公司的保险关系随之消失。一般而言,相互制保险公司主要由成员代表大会、董事会、监事会及经理层组成。

(六) 专属保险公司。这是为公司节省费用及增加承保 业务范围而投资设立的附属保险机构 ,其业务以母公司的 保险业务为主 ,被保险标的的所有人也是专属保险公司资 产的所有人。专属保险公司的设立地点多选择税负较轻的 地区或国家。其优点是 : (1) 节省保费 ; (2) 扩大承保业务范 围 ; (3) 减轻租税负担 ; (4) 加强损失控制。其特点是 : (1) 业 务规模有限 ; (2) 危险质量较差 ; (3) 不易吸引专业人才 ; (4) 资金运用较少。目前由于其存在的种种弊端 ,专属保险公 司还不能广泛地被保险业所采用 ,但这种组织形式特别适 合大型的跨国公司采用 ,因其业务规模庞大 ,资产遍及世界 各地 ,分散保险很不经济。在我国随着经济的发展 ,大型跨 国公司将日益增多 ,专属保险公司将成为多元化保险公司 组织形式的重要组成部分。



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